ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

Научный редактор Алекс Форк

Издано с разрешения Marshall Cavendish International (Asia) Pte Ltd

Все права защищены. Никакая часть данной книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме без письменного разрешения владельцев авторских прав.

All rights reserved. No part of this publication may be reproduced or transmitted in any form or by any means, or stored in any retrieval system of any nature without the prior written permission of Marshall Cavendish International (Asia) Pte Ltd

В новой книге известного эксперта в области финансовых технологий Криса Скиннера рассказывается о новом интернете – интернете ценностей.

Каждый период развития интернета добавлял ему какое-либо дополнительное качество: сначала это был просто обмен информацией, позже обмен товарами, затем общение людей в социальных сетях, потом цифровые продукты, и наконец в интернете появилась своя, замкнутая экономика. А этой цифровой экономике понадобилась особая, изначально цифровая, система обмена ценностями.

В новой цифровой экономике личности также цифровые, а товары и активы токенизированы. Из-за того что в цифровом мире все подвержено изменениям, все копируется, изменяется, нам нужны и надежные технологии, которые гарантировали бы неизменность. Однако неизменные, устоявшиеся технологии проектировались для мира физического, а не цифрового, поэтому с их помощью реализовать потребности цифровой экономики оказалось очень сложно. Тогда-то и появилась технология блокчейн и разработки в области биометрической идентификации, создавшие базис для данной системы.

При всех своих характеристиках блокчейн – в этом мы согласны с автором книги – идеально подходит в качестве фундамента для обеспечения базовой безопасности и бесперебойности работы системы в условиях цифровой экономики. А для свободного перемещения ценностей в интернете теперь понадобятся новые методы их передачи и хранения, то есть подобие собственной финансовой системы и инструментов, применимых в интернет-среде. И такие методы уже существуют – это криптовалюты и токены.

Пока криптовалюты и технология их использования ширились по всему миру, образовался и новый тренд – ICO (initial coin offering). Несмотря на большое количество недостатков, этот тренд впервые показал, как актив или товар может быть трансформирован в токен и как он может привлекать деньги, опять же в форме, свойственной интернету, – криптовалюте.

Собственно говоря, сегодня в двух важных областях экономического обмена – товары и расчеты (средства обмена) – уже появились интернет-сущности и большое количество участников обмена ценностями, возрастающее по экспоненте.

Кроме того, третьей важной областью цифровой экономики остается регулирование. Каким оно будет – адаптацией старых методов или появлением принципиально новых (как токены или криптовалюта) – и как будет осуществляться территориально, мы еще не знаем. Нам пока остается только наблюдать за развитием этой сферы. Однако нам близка точка зрения автора: адаптацию банков и регулирования можно будет провести на базе уже существующей экономики, не разрушая, а дополняя ее.

Добро пожаловать в интернет ценностей и кошелек вещей, а вместе с ними и в новую цифровую эру!

После написания книги «Цифровой банк»[1] в 2013 году я обратился к другим идеям, поскольку эта книга прежде всего касалась проблем адаптации банков к новым технологиям. Для тех, кто не в курсе, ключевая идея книги «Цифровой банк» сводится к утверждению, что банк необходимо создавать с учетом требований интернет-эпохи. Это подразумевает преобразование структур, построенных в прошлом веке для физического распределения бумаги в физической локальной сети, и реорганизацию этой системы для цифрового распределения данных в глобальной сети. Иными словами, цифровой банк – это интернет-банк.

В книге «Цифровой банк» я впервые упомянул о биткоине, новой цифровой валюте. За прошедшие годы объем операций с биткоином как с валютой сократился, тогда как технология, на основе которой она создавалась (общий реестр под названием блокчейн), получила широкое распространение. Банки, платежные операторы, управляющие активами, правительства, регулирующие органы и компании в целом экспериментируют с использованием блокчейна для регистрации обмена ценностями.