Абак для банка

Вячеслав АЛЕКСЕЕВ,

программист

ЛЮБИТЕЛЬ ГАНГСТЕРСКИХ ФИЛЬМОВ при слове "банк", должно быть, представляет громоздкие тяжеловесные сейфы, толстые пачки денег, кипы бумаг. А служащему банка видится, в первую очередь, знакомый до боли компьютер… впрочем, во вторую и третью - тоже. Все денежные ресурсы - миллиарды рублей, миллионы долларов и марок представлены в нем в невидимой невооруженным глазом электромагнитной форме, и пощупать их можно только мысленно (лишь в этом и совпадают ощущения наших условных персонажей - кинолюба и банковского клерка). Заявить, что современный коммерческий банк немыслим без компьютеров - сказать банальность. Хотя не сведущий в финансовой деятельности человек, протягивая операционистке платежку и при этом окидывая недовольным взглядом десяток сотрудников, нажимающих клавиши самых современных высокоскоростных "персоналок", может засомневаться: а нужна ли, оправдана ли такая роскошь? Вроде не высшая математика, всего-то и делов: сложить пару-тройку сотен цифр, ни тебе синусов с косинусами, ни интегралов. Вполне, мол, хватит и калькулятора. Не иначе - с жиру банкиры бесятся.

Эти раздумья на самом интересном месте прервет операционистка: "Извините, но у указанного в вашем платежном поручении банка-получателя нет такого расчетного счета…"

"Ого! - встрепенется клиент. - Неужто даже в таком махоньком банчишке с десятью служащими сосредоточена база всех банков России с полным перечнем расчетных счетов?" И будет близок к истине: в каждом коммерческом банке действительно имеются данные по действующим финансовым предприятиям не только РФ, но и других стран СНГ, еженедельно пополняемые и обновляемые через систему РКЦ - расчетно-кассовых центров (своего рода местных филиалов Центрального банка России). Эти сведения включают название, банковский идентификационный код (БИК), введенный взамен упраздненного МФО, корреспондентский счет в РКЦ и некоторые другие реквизиты. А все клиентские расчетные счета содержат некий ключ, жестко привязанный к БИК. Именно он и пересчитывается по хитрому алгоритму, устанавливая факт: может ли, к примеру, Тьмутараканское ООО "Шустрые Ребята Лтд" иметь расчетный счет N36467258 в Акционерном коммерческом банке "Деловые Хлопцы"? И не лишен ли на прошлой неделе данный АКБ лицензии за свою бойкую деятельность? В противном случае деньги могут уйти "не туда".

Разумеется, с информацией по 12 тысячам КБ справится и одна "четверка" (ПК с 486-м процессором), но, с другой стороны, поиск нужных реквизитов - лишь самая простая из задач, решаемых банком.

БАНК, ЭТОТ КОЛЛЕКТИВНЫЙ ГОБСЕК, как и его корыстный предтеча - средневековый ростовщик-индивидуал, живет с перепродажи чужих денег. Но за прошедшее со времен Бальзака время количество клиентов и ссужаемые суммы существенно возросли. Да и темп денежного оборота увеличился на несколько порядков. Скажем, у среднего банка на обслуживании тысяча фирм, у каждой открыт расчетный счет. Ежедневно на полсотни из них поступают средства за выполненную работу. Но подавляющее большинство потратит их лишь через день, два, а то и много позже. Значит, у нынешнего коллективного Гобсека имеется время для перепродажи этих денег за проценты. Кому? Тому, кто именно сейчас остро нуждается в средствах и согласен за них заплатить. Сколько можно продать? Это покажет баланс на текущий момент - остаток от поступивших и отправленных денег. Причем решение нужно принимать в считанные минуты - в РКЦ ждать не будут. Опоздал - появится стандартное сообщение: "Банк просрочил время передачи…" И вместо прибыли непроданные средства принесут убытки: это и недополученная выгода, и отчисления в ЦБ. Со счетами или даже с калькулятором можно тут же "вылететь в трубу".

А количество техники диктуется объемом документации, которую формирует банк. Сколько клиентов мы приняли для примера? Тысячу? Значит, каждое утро, после подгрузки поступлений через РКЦ, изготавливаются выписки по их счетам. По всем без исключения. Пусть не на бумаге - действительно, не все же явятся в банк за своей выпиской, но в электронном виде ее нужно иметь непременно. Плюс - сотня - две платежных документов в течение дня, плюс ежедневные и пятидневные отчеты в РКЦ, плюс ежемесячные и квартальные отчеты в ЦБ, плюс фискальные функции для налоговой службы, контрольные - для таможни, статистические - для Госстата, финансовые - для партнеров и т.д и т.п. Вся документация обязательно должна быть выполнена на бумаге, красиво оформлена, с подписями и печатями. Другими словами - требуется чуть ли не настольная мини-типография. А если еще учесть, что все данные надлежит предварительно рассчитать, то кто же с этим справится - кроме компьютера?